Si acabas de entrar a planilla o eres un trabajador independiente que empezará a aportar obligatoriamente, seguro te preguntas: ¿Qué es mejor, AFP o ONP? En 2026, las reglas han cambiado con la nueva Ley de Modernización del Sistema Previsional.
Aquí te explicamos las diferencias clave para que elijas el sistema que más te beneficie.
Cuadro Comparativo: AFP vs. ONP
1. El Sistema Privado (AFP)
Al afiliarte a una AFP (Integra, Prima, Profuturo o Habitat), tu dinero entra a una Cuenta Individual de Capitalización (CIC).
- Ventaja: Tienes control total. Puedes ver cuánto dinero tienes acumulado desde tu app. Además, si ganas un buen sueldo, tu pensión puede ser mucho más alta que en la ONP.
- Riesgo: Como el dinero se invierte en bonos y acciones, el fondo puede subir o bajar según la economía mundial.
2. El Sistema Nacional (ONP)
La ONP es gestionada por el Estado. Es un sistema «solidario» donde los que trabajan hoy financian a los que ya se jubilaron.
- Ventaja: Es más estable frente a crisis financieras globales. Desde enero de 2026, el Gobierno aumentó la pensión mínima a S/ 600 y la máxima a S/ 1,000.
- Desventaja: Si no logras acreditar al menos 10 años de aportes, podrías quedarte sin pensión (aunque ahora existen las pensiones proporcionales).
Preguntas Frecuentes (FAQ)
¿Me puedo cambiar de ONP a AFP?
Sí, puedes trasladarte de la ONP a la AFP en cualquier momento mediante el Bono de Reconocimiento, que valida tus años de aporte previos bajo ciertas condiciones. El trámite inverso (de AFP a ONP) es más complejo y suele requerir un proceso de libre desafiliación.
¿Cuánto es la comisión de la AFP?
La mayoría de afiliados está en la comisión mixta (un porcentaje por sueldo y otro por saldo). En 2026, la tasa del seguro previsional bajó a 1.37%, lo que deja un poquito más de dinero en tu bolsillo cada mes.
¿Qué pasa si soy independiente?
A partir de este año, los independientes de cuarta categoría deben aportar obligatoriamente de forma gradual (empezando con tasas bajas del 2%) hasta alcanzar el 5% en los próximos años.
